2017年是強監(jiān)管的一年，圍繞著共享經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)金融、直播，甚至傳統(tǒng)的通信領(lǐng)域，一波又一波的監(jiān)管不斷加碼，甚至讓很多人目不暇接。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，網(wǎng)聯(lián)成立，從此移動支付公司與銀行的直接連接成為歷史，利益格局正在重構(gòu)。此后，隨著裸貸等事件的發(fā)酵，校園貸市場的互聯(lián)網(wǎng)金融公司基本上全面撤出，移動支付限額也越來越收緊。

就在端午節(jié)前一天，由于眾所周知的原因，余額寶的管理公司天弘基金宣布大幅下調(diào)余額寶的投資上限，從原來的100萬下掉到25萬。當(dāng)然，因為余額寶用戶平均資金并不多，受影響的客戶數(shù)量也不會很多，但這樣的額度下調(diào)讓余額寶成為中國理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)端口的能力劇烈下降，包括螞蟻金服在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的下一步的金融業(yè)務(wù)疆域拓展將遭遇暫時挫折。

據(jù)媒體的報道，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司相繼退出校園信貸市場的同時，包括中國銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行機構(gòu)卻加碼搶占這一市場，產(chǎn)品大同小異，但監(jiān)管卻采取了沉默的態(tài)度。余額寶成為世界第一大貨幣基金之后，因為利率的繼續(xù)上升，高出銀行一年期定期利率3倍左右，吸引力繼續(xù)提高，而且靈活使用的特點也讓其深受普通老百姓喜愛。就在余額寶不得不降低限額的同時，各個銀行的理財產(chǎn)品卻在大肆推廣之中，搶灘的意識非常清晰。

監(jiān)管以消費者利益為底線，但不能遏制創(chuàng)新

監(jiān)管是必須的，是為了保護消費者和投資者的利益，但是，如果監(jiān)管不能一視同仁，甚至成為某些機構(gòu)借機拓展搶占市場的推土機，這樣的監(jiān)管就已經(jīng)背離的初衷，市場反饋也不會好，甚至?xí)屨麄€市場機制失靈。從最終的效果來看，監(jiān)管的力量也許短期可以改變力量對比，但卻無法撼動長期的趨勢。

比如，二維碼曾經(jīng)被強勢叫停，但大銀行準(zhǔn)備好之后才重新開放，但至今這些銀行及銀聯(lián)的相關(guān)二維碼業(yè)務(wù)也處在弱勢地位，絲毫沒有因為政策的利好而占據(jù)市場主導(dǎo)，甚至都還難以分到一杯羹。監(jiān)管必須出于無私，否則，監(jiān)管就會失靈。

就這些年的經(jīng)驗來看，實名制的推行應(yīng)該是監(jiān)管的最大成績，也正是因為實名制在通信行業(yè)的落地，才真正促進了移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)的發(fā)展。

當(dāng)然，我們也要清醒的意識到，即便是出于無私的監(jiān)管，也可能造成無心之害。直接的后果就是，實名制的推進給了騙子獲取更詳盡數(shù)據(jù)的機會，對余額寶的限制也許會推動一下資金流向更不安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，這些也許還需要監(jiān)管的反思或者不斷的打補丁來完成。

監(jiān)管的底線是保護消費者的利益，但監(jiān)管的上限是不能傷害互聯(lián)網(wǎng)的正常創(chuàng)新。我們應(yīng)該歡迎監(jiān)管，監(jiān)管也要充分的吸收各方面的意見，讓監(jiān)管成為護佑互聯(lián)網(wǎng)向前健康發(fā)展的保護神。